Cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả: 8 điều đơn giản mà phụ nữ chưa biết!

Có phải bạn đang tìm hiểu cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả để mua sắm, thanh toán, đầu tư… Hoặc làm thế nào để tránh được nợ thẻ tín dụng.

Nàng Dâu chắc chắn là bạn đang có ít nhất một thẻ tín dụng, và thừa nhận rằng đôi nó ghi nợ nhanh đến mức bạn không kịp xoay sở.

Có lẽ đây là lúc để thừa nhận rằng bạn đang gặp vấn đề với thẻ tín dụng của bạn vì cách sử dụng chưa đúng!

thẻ tín dụng

Trong bài viết này, tôi sẽ chia sẻ với bạn 8 điều đơn giản cần biết rõ về thẻ tín dụng mà phụ nữ thường bỏ qua. Sau bài viết này, các bạn sẽ biết cách tận dụng chiếc thẻ tín dụng quyền lực của mình để kiểm soát tài chính cá nhân, để mang lại lợi ích cho bản thân nhé.

8 cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả

  1. Hãy Bắt Đầu Với Tóm Tắt  Thẻ Tín Dụng Là Gì.

  • Thẻ tín dụng không thay thế cho tiền mặt trong ví của bạn.
  • Với tiền mặt, bạn thấy những tờ tiền mà bạn chi tiêu; với Thẻ tín dụng thì không.
  • Khi sử dụng Thẻ tín dụng nghĩa là bạn đang có một khoản vay ngắn hạn.
  • Sau 30 – 45 ngày (tùy ngân hàng), đây được gọi là chu kỳ thanh toán, bạn sẽ nhận được bảng sao kê tín dụng của mình.
  • Nếu sau thời gian miễn lãi (30 – 45 ngày), bạn thanh toán đầy đủ số dư thì bạn sẽ không bị tính lãi.
  • Nếu bạn thanh toán ít hơn, thì bạn phải trả lãi trên số dư trung bình hàng ngày của mình.
  1. Không phải tất cả các Thẻ tín dụng đều như nhau

Vì tất cả chúng ta đều có nhu cầu tài chính khác nhau, nên thẻ tín dụng sẽ mang lại lợi ích khác nhau cho người dùng. Một số người được hưởng lợi nhiều hơn và những người khác ít hơn; do đó, nhiều loại Thẻ tín dụng khác nhau đã được tạo ra, chẳng hạn như:

  • Thẻ hoàn tiền – thẻ cash back
  • Thẻ  tích điểm – thẻ reward
  • Thẻ tích dặm bay – thẻ premier mile
  • Thẻ  linh hoạt – rút tiền

Những điều cơ bản là:

Thẻ tín dụng đa năng, bạn có thể sử dụng ở mọi nơi (các cửa hàng khác nhau, ngân hàng, trạm xăng ngay cả ở nước ngoài) vs.

Ví dụ: thẻ Visa, thẻ mastercard

Thẻ Tín dụng Nhãn hiệu Riêng, hoặc đồng thương hiệu, thường chỉ có thể được sử dụng bởi Chuỗi phát hành (Cửa hàng, trạm xăng, v.v.), hoặc chủ thẻ có thể được nhận thêm ưu đãi đặc biệt của thương hiệu đi kèm.

Ví dụ: thẻ tín dụng đồng thương hiệu Mobifone – VPBank Classic

Xem thêm về các loại thẻ của ngân hàng VPBank để có thêm thông tin về các ưu đãi thẻ

Thẻ tín dụng có bảo đảm so với thẻ tín dụng không có bảo đảm:

Thẻ Tín dụng Bảo đảm là lựa chọn tuyệt vời cho những người có lịch sử tín dụng không tốt hoặc không muốn chứng minh thu nhập.

Loại thẻ này còn được gọi là thẻ thế chấp, khi mở thẻ chủ tài khoản cần có tài khoản để thế chấp.

Tài sản thế chấp có thể là: hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 10 triệu/năm, Sổ tiết kiệm hiệu lực từ 6 tháng, xe hơi, có thẻ tín dụng của ngân hàng khác, hoặc đã từng du lịch nước ngoài trong 5 năm gần nhất…

Trái với Thẻ Tín dụng có Bảo đảm, Thẻ Tín dụng Không có Bảo đảm không yêu cầu tài sản thế chấp khi mở thẻ. Thẻ Tín dụng sẽ được phát hành dựa trên một số yếu tố như lịch sử tín dụng, thu nhập, đảm bảo việc làm, v. v…

  1. Lợi ích của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cũng giống như bất kỳ thiết bị nào khác, nếu được sử dụng một cách khôn ngoan, chúng sẽ có những lợi ích tuyệt vời.

  • Thẻ Tín dụng được sử dụng một cách có trách nhiệm sẽ giúp bạn tạo được tín dụng tốt, giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn.
  • Là công cụ hỗ trợ tài chính đắc lực: Nó có thể là một lựa chọn tốt để vay ngắn hạn không lãi suất; nếu số dư được thanh toán đầy đủ. Bạn sẽ tiết kiệm được thời gian tìm kiếm nguồn tiền.
  • Nhiều ưu đãi: nhiều loại thẻ cũng cung cấp phần thưởng hoàn tiền và du lịch. Cộng với tiền thưởng đăng ký có thể rất đáng kể.
  • Một số thẻ cung cấp dịch vụ trả góp tiêu dùng với lãi suất thấp hoặc thậm chí 0%.
  • Thêm vào đó, một số bao gồm Bảo hiểm khi mua hàng.
  1. Cơ quan Báo cáo Tín dụng là gì?

Cơ quan Báo cáo Tín dụng còn được gọi là Cơ quan Tín dụng thu thập và xử lý thông tin tín dụng tiêu dùng.

  • Việt Nam có 2 cơ quan: CIC PCP
  • Các cơ quan này không phải là Cơ quan chính phủ mà là các công ty hoạt động vì lợi nhuận bán thông tin người tiêu dùng cho các doanh nghiệp khác và người cho vay tiềm năng dưới dạng báo cáo tín dụng tiêu dùng.

Có 2 thành phần chính của thẻ tín dụng: Điểm tín dụng/điểm Fico (FICO Score) và Bản Báo Cáo Tín Dụng (Credit Report). Các thành phần này được sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của người tiêu dùng.

  1. Tại sao bạn cần lịch sử tín dụng tốt?

Lịch sử tín dụng là thông tin được áp dụng rất nhiều trong các hoạt động xã hội. Nếu lịch sử của bạn tốt, bạn là người hưởng lợi trong các hoạt động sau:

  • Vay tiền: Chủ nợ sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá mức độ rủi ro khi cho bạn vay. Lịch sử tốt khả năng cao là bạn sẽ được vay với lãi suất tốt hơn, 1% của một khoản vay lớn có thể lên đến hàng trăm triệu đồng.
  • Được chấp thuận hạn mức cao hơn
  • Mức phí bảo hiểm xe ô tô tốt hơn

6. Điểm Tín Dụng Được Tính Như Thế Nào?

Điểm tín dụng

Các cơ quan tín dụng kín tiếng về cách tính chính xác Điểm tín dụng, nhưng các thành phần phổ biến là:

  • 35% lịch sử thanh toán: bạn có đáng tin cậy không? Có nợ tiền không? Có trả trễ không?
  • 30% số tiền bạn có: bạn có bao nhiêu tiền? Hạn mức của bạn là bao nhiêu?
  • 15% thời gian sử dụng: bạn có thẻ tín dụng càng cũ càng tốt. Ưu thế của bạn trẻ là có thể bắt đầu sử dụng thẻ sớm. Hủy thẻ là đại kỵ. Bạn có thể giữ cả thẻ mới lẫn cũ để tối ưu hóa thời gian sử dụng.
  • 10% tín dụng mới: tài khoản cũ được ưa chuộng hơn.
  • 10% loại tín dụng: có rất nhiều loại tín dụng như thẻ tín dụng, bất động sản, vay học phí, tín dụng mua nhà, tín dụng mua xe.
  1. Cách Tạo Điểm Tín Dụng Tốt

Hãy kiên nhẫn, để xây dựng tín dụng tốt cần một chút thời gian. Việc đơn giản đầu tiên bạn có thể làm ngay là mở thẻ tín dụng và sử dụng nó đúng cách.

  • Nhận Thẻ tín dụng, nhưng đừng quá lạm dụng.
  • Tránh rút tiền mặt.
  • Mỗi tháng trả hết số dư của bạn đúng thời hạn.
  • Giữ khoảng chi tiêu dưới 30% hạn mức của bạn.

Mức điểm tín dụng dao động từ 300 – 850. Mức điểm tốt thường là từ 720 trở lên, 760 là tối ưu nhất.

8.Bạn Có Thực Sự Muốn Đóng Thẻ Không?

Đóng Thẻ tín dụng của bạn có thể là một quyết định tồi; đây là một số điều bạn cần cân nhắc:

  • Đừng đóng Thẻ duy nhất bạn có; sở hữu Thẻ tín dụng làm tăng Điểm tín dụng của bạn
  • Đừng đóng thẻ vẫn còn dư nợ, điều này ảnh hưởng không tốt đến Điểm tín dụng của bạn.
  • Đừng đóng thẻ duy nhất của bạn với tín dụng khả dụng; điều này ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn.
  • Đừng đóng thẻ cũ nhất của bạn; nó rút ngắn lịch sử tín dụng của bạn.
  • Không đóng thẻ có đi kèm điều khoản tốt nhất.

Bây giờ hãy dùng thẻ bạn một cách khôn ngoan!

Sử dụng Thẻ tín dụng của bạn không phải là một trò chơi, nhưng “chơi” thẻ của bạn một cách khôn ngoan giúp BẠN kiểm soát lại tài chính của mình!

Bạn có nghĩ rằng mình đã sẵn sàng bỏ việc bội chi, trả nợ và sử dụng Thẻ tín dụng không phải để mang lại lợi ích cho Ngân hàng mà cho lợi ích của chính bạn?

  • Dành cho bạn: top thẻ tín dụng dành cho phụ nữ

Nợ thì dễ nhưng khó thoát ra và đòi hỏi kỷ luật cao, nhưng bây giờ bạn đã hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của hệ thống thẻ tín dụng, bạn được trao quyền, có thể đưa ra quyết định đúng đắn và sử dụng thẻ này để tạo ra của cải – thay vì món nợ.

Tổng kết

Như vậy, Dinh hy vọng ở bài này bạn đã biết được những cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả qua 8 điều cơ bản sau:

  1. Hiểu được thẻ tín dụng không thay thế cho tiền mặt
  2. Mỗi loại thẻ khác nhau có chức năng khác nhau, cách đăng ký thẻ cũng khác nhau
  3. Thẻ tín dụng được sử dụng đúng cách sẽ là công cụ tài chính đắc lực, giúp bạn có lịch sử tín dụng và điểm tín dụng tốt
  4. Cơ quan báo cáo tín dụng là nơi ghi lại lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm thanh toán trễ (nợ xấu).
  5. Lịch sử tín dụng tốt giúp bạn có lợi thế khi đi vay, mua bảo hiểm xe ô tô…
  6. Hiểu được cách tính điểm tín dụng để có lịch sử tín dụng tốt
  7. Tránh lạm dụng thẻ, tránh rút tiền mặt, chi tiêu trung bình dưới 30% hạn mức… để có điểm tín dụng tốt
  8. Không nên tùy tiện đóng thẻ, đặc biệt là thẻ lâu nhất hoặc thẻ còn dư nợ…

Bạn đã sẵn sàng để tự do và tạm biệt Nợ thẻ tín dụng chưa?

Bắt đầu ngay bây giờ… thực hiện thay đổi… dùng các Thẻ của bạn một cách khôn ngoan… bạn còn chờ gì nữa?

Và hãy chia sẻ hoặc bình luận dưới bài viết và quay lại Blog này thường xuyên để biết thêm thông tin và mẹo hữu ích về cách đạt được Tự do Tài chính và Cuộc sống Bạn Yêu thích!

Nàng Dâu rất vui vì bạn đã ở đây!

 

Bình luận

Tải miễn phí!

Công cụ lập ngân sách nhanh chóng mà bất kỳ ai cũng có thể áp dụng!

Đăng ký thành công. Vui lòng kiểm tra email để tải về!

Có lỗi, vui lòng kiểm tra lại.